Caso 02 · Marketing · CRM · Productos
Un formulario largo pierde gente. Una conversación bien hecha la orienta.
El chat de financiamiento cambia un formulario de crédito por una conversación guiada: pregunta solo lo necesario según el perfil, estima una letra aproximada, propone autos que encajan, agenda la visita y entrega al asesor el caso completo para no repetir preguntas.
- Proyecto
- Chatform de financiamiento
- Contexto
- Concesionario de autos en Panamá · ahora módulo de ZoDesk
- Por Antonio Duque
- Revisado contra el código y la documentación el
01
Contexto y necesidad
Las personas que preguntan por financiamiento quieren saber pronto si tienen opción y cuánto pagarían. Un formulario largo las pierde por el camino y, cuando llega, el asesor recibe datos sueltos sin saber qué carro miraba ni qué camino de crédito es razonable.
Además, el negocio necesitaba saber en qué pregunta se va la gente para poder simplificarla.
02
Mi responsabilidad
- Diseñé el recorrido conversacional, las reglas de producto y la experiencia; dirigí su construcción y su paso a ZoDesk como módulo reutilizable.
- La versión que atiende a los clientes reales vive en la web del concesionario, mantenida junto a su equipo web: allí se emite el veredicto final y se registran las conversiones.
03
Estrategia y decisiones
- Una pregunta a la vez y con botones, para que responder sea más fácil que abandonar.
- Preguntas condicionales: cada perfil (asalariado, profesional, independiente, taxi, transporte escolar o plataformas) ve solo lo que aplica.
- Resultado como orientación, nunca como aprobación: el chat no dice “aprobado” ni muestra tasas; aclara que el banco o la financiera decide.
- Medir el paso sin guardar lo que la persona escribe, y no duplicar conteos entre la web y ZoDesk.
- Una sola fuente de verdad para las reglas: el servidor de la web reevalúa cada caso.
04
Qué construí
- Bienvenida con atajos y variantes: retomar donde se quedó (respuestas guardadas en el navegador por siete días, sin datos de contacto), llegar desde el anuncio de un auto concreto o desde un filtro por tipo, marca o presupuesto.
- Selección de vehículo por uso y tipo, o perfil sin carro para responder “¿cuánto me prestan?” con hasta tres autos que encajan.
- Perfil con ingreso, estabilidad, documentos, historial crediticio y abono, con mínimos distintos para banco y financiera.
- Estimación de letra quincenal según la antigüedad del carro y el camino de crédito, siempre marcada como aproximada.
- Agenda de visita con días y horas libres, archivo de calendario y paso a WhatsApp con una referencia sin datos personales.
- Envío del lead y la cita a la web con clave de idempotencia y protección anti-spam, y registro de cada paso para el embudo.
Capturas reales
Pantallas del sistema real. Las de ZoDesk vienen de su modo demo, con un concesionario inventado; las marcadas «En producción» son páginas públicas capturadas el 14 de noviembre de 2026.
05
Cómo funciona
- Cliente
- Sistema
- Cliente
Entrada
Desde la web, un anuncio con UTM, el enlace de un auto concreto o un enlace directo.
- Cliente
Intención
Atajos: financiar, ver lo más visto, “¿cuánto me prestan?”, presupuesto o vender su carro.
- Cliente
Vehículo
Elige auto, lo describe o deja que el chat proponga según uso y presupuesto.
- Cliente
Perfil
Preguntas condicionales según ocupación, ingreso, estabilidad, documentos, historial y abono.
- Sistema
Orientación
Camino posible por banco o financiera, o una salida amable si hoy no califica, con letra aproximada.
- Cliente
Cita o WhatsApp
Agenda la visita o continúa por WhatsApp sin repetir lo que ya contó.
- Sistema
Entrega
La web reevalúa, guarda el lead, avisa a ventas y ZoDesk lo recibe para asignarlo.
Demostración
Pruébalo: el recorrido con datos ficticios
Asesor de financiamiento
Demo · autos, tasas y respuestas ficticios
¡Buenas tardes! ¿Qué quieres hacer hoy?
Lo que recibe el asesor
- Origen
- utm_source=demo · utm_campaign=portafolio
- Auto
- —
- Pasos respondidos
- 0
- Camino
- En curso
- Marcas internas
- Ninguna todavía
Las marcas internas nunca se muestran a la persona. El sistema real reevalúa el caso en el servidor antes de guardarlo.
Eventos del embudo
- asesor_inicio
Cada pregunta se registra al hacerla: la última registrada indica dónde se quedó la persona. Nunca se guarda lo escrito. Prueba “Empezar de nuevo” a mitad del recorrido.
06
Herramientas y su función
- HTML y JavaScript
- Interfaz conversacional ligera, con voz opcional y estado local para retomar.
- FastAPI (ZoDesk)
- Rutas públicas del chat, registro de eventos del embudo y atribución.
- Laravel (web del concesionario)
- Reevaluación del caso, guardado del lead, aviso a ventas y conversiones.
- Turnstile e idempotencia
- Protección anti-spam y envíos que no se duplican aunque se reintenten.
- Web Push
- Avisos al vendedor si nadie atiende el lead a tiempo.
Evidencias disponibles
- Código del chat y de sus rutas, con pruebas automatizadas de la conexión con la web (24), de la precalificación por WhatsApp (17) y de los formularios de WhatsApp (16).
- Documento de decisión del 11 de noviembre de 2026 que convierte el chat en módulo de ZoDesk.
- Panel de embudo por pregunta construido el mismo día (descrito en el caso de paneles).
07
Estado actual
- En producción
Chat en la web del concesionario
Atiende a los clientes reales; el veredicto lo emite el servidor de la web.
- En producción
Copia del chat servida por ZoDesk
Publicada desde el 11 de noviembre de 2026 solo para demostración y venta a otros concesionarios.
- Construido y probado
Envío de lead y cita a la web
Con idempotencia, anti-spam y pruebas automatizadas.
- Conectado
Embudo por pregunta y abandono
Registra el paso y el campo, nunca el texto escrito. Datos desde el 11 de noviembre.
- Construido y probado
Precalificación por WhatsApp
Construida y probada; el asistente está apagado en producción.
- Pendiente
Motor de reglas propio y configuración por cliente
Fase 1 del plan de producto, aún no construida.
“En producción” solo se usa cuando la documentación del proyecto lo confirma. “Construido y probado” significa que hay pruebas automatizadas, no que esté en uso. “Propuesta” es una idea documentada, no algo construido.
Próximos pasos
- Mover las reglas a un motor propio configurable por concesionario.
- Ofrecer el chat como script embebible y unificar la bandeja de entrada.
- Usar los datos de abandono para simplificar la pregunta con más fuga.
08
Aprendizajes
La conversación funciona cuando cada respuesta abre la siguiente pregunta correcta, no cuando imita a una persona.
Decir “esto no es una aprobación de crédito” no resta confianza: la aumenta.
Medir dónde se va la gente sin guardar lo que escribe es posible y es la forma correcta.
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